Cumplimiento AML/CFT · Ley 23 · Panamá

Cumplimiento AML/CFT en Panamá — Ley 23 para Sujetos Obligados

Implementamos programas de cumplimiento AML/CFT para sujetos obligados no financieros en Panamá. Manual AML, evaluación de riesgos, KYC y oficial de cumplimiento externo.

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Ley 23
Sujetos obligados
UAF
Registro y reportes
KYC
Debida diligen
🛡️Ley 23 de 2015
📋Manual AML
🔍KYC
🏛️Registro UAF
⏰Respuesta rápida
Servicios AML/CFT

Cumpla con la Ley 23 sin complicaciones

01

Manual AML/CFT

Elaboración del manual de cumplimiento anti-lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo, adaptado a la actividad específica de su empresa.

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02

Evaluación de Riesgos

Análisis del riesgo inherente y residual de su empresa según la metodología de la Evaluación Nacional de Riesgo y las directrices del GAFI.

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03

Políticas KYC

Diseño de políticas de Conozca su Cliente (KYC) y due diligence, incluyendo formularios, procedimientos de verificación y criterios de aceptación.

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04

Oficial de Cumplimiento Externo

Servicio mensual de Oficial de Cumplimiento externo: monitoreo, reportes a la UAF, capacitación al personal y actualización del programa.

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05

Registro ante la UAF

Asistencia completa en el proceso de registro como sujeto obligado ante la Unidad de Análisis Financiero de Panamá.

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06

Capacitación AML al Personal

Programa de capacitación en prevención de lavado de dinero para empleados, con certificación y registro de asistencia.

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¿Quién está obligado?

¿Su empresa es sujeto obligado no financiero?

La Ley 23 de 2015 de Panamá establece que ciertos sectores no financieros deben implementar programas AML/CFT, registrarse ante la UAF y cumplir con obligaciones de debida diligencia.

Preguntas frecuentes

Lo que nos preguntan los CFOs y gerentes

¿Qué es la UAF y por qué debo registrarme? +
La Unidad de Análisis Financiero (UAF) es la entidad gubernamental responsable del análisis de reportes de operaciones sospechosas en Panamá. Los sujetos obligados por la Ley 23 deben registrarse ante la UAF y reportar transacciones sospechosas.
¿Qué pasa si no cumplo con la Ley 23? +
Las sanciones van desde multas de B/.10,000 hasta B/.1,000,000, suspensión de la licencia comercial y, en casos graves, responsabilidad penal para los directivos. El GAFI puede también poner a Panamá en listas grises afectando relaciones bancarias internacionales.
¿Cuánto tiempo tarda implementar el programa AML? +
Un programa básico para PyMEs puede implementarse en 2-3 semanas. Para empresas con mayor complejidad operativa, el proceso puede tomar 4-6 semanas incluyendo la capacitación del personal.
¿El oficial de cumplimiento tiene que ser empleado de la empresa? +
No. La ley permite contratar un oficial de cumplimiento externo, lo que es económicamente más eficiente para la mayoría de empresas. Gestar presta este servicio como responsable externo ante la UAF.
¿Con qué frecuencia debe actualizarse el programa AML? +
El programa debe revisarse anualmente o cuando haya cambios significativos en las operaciones de la empresa, nuevas directrices de la UAF o actualizaciones de la Evaluación Nacional de Riesgos.

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