Manual AML · Evaluación Riesgos · Panamá

Manual AML y Evaluación de Riesgos para Sujetos Obligados en Panamá — Ley 23

Elaboramos su manual de cumplimiento AML/CFT y la evaluación de riesgos requerida por la Ley 23. Adaptado a su sector y actividad específica. Entrega en 3 semanas.

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Ley 23
Cumplimiento total
3 sem
Entrega estándar
KYC
Políticas inclu
📋Manual AML/CFT
⚖️Ley 23 de 2015
🔍Evaluación de Riesgos
👥KYC / Debida Diligencia
🎓Capacitación Personal
Manual AML y gestión de riesgos

Todo lo necesario para cumplir con la UAF

01

Evaluación Nacional de Riesgo

Análisis del riesgo inherente de su sector según la Evaluación Nacional de Riesgos de Panamá y directrices GAFI.

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02

Evaluación de Riesgos Propia

Matriz de riesgo específica de su empresa por producto, cliente, zona geográfica y canal.

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03

Manual AML/CFT Completo

Políticas KYC, debida diligencia, monitoreo de transacciones, reporte de operaciones sospechosas y sanciones internas.

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04

Políticas KYC

Formularios y procedimientos de Conozca su Cliente: identificación, verificación y beneficiario final.

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05

Programa de Capacitación

Capacitación al personal sobre señales de alerta y obligaciones AML. Con registro y certificados.

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06

Implementación y Acompañamiento

Apoyo en la implementación práctica: formularios, flujos de aprobación y herramientas de monitoreo.

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Contenido del manual

Un manual que protege a su empresa

  • Políticas de debida diligenciaProcedimientos estándar y reforzada según el perfil de riesgo del cliente.
  • Beneficiario finalProcedimientos para identificar a las personas físicas que controlan a sus clientes.
  • Monitoreo de transaccionesCriterios y umbrales para identificar transacciones inusuales.
  • Reporte a la UAFProcedimiento interno para reportar operaciones sospechosas.
  • Conservación de registrosPolítica de retención por el plazo mínimo legal requerido.
Proceso de elaboración

Manual listo y aprobado en 3 semanas

01

Diagnóstico

Evaluamos sector, clientes, transacciones y riesgos específicos.

02

Evaluación de riesgos

Elaboramos la matriz y clasificación de clientes por riesgo.

03

Redacción

Redactamos el manual adaptado y lo sometemos a revisión.

04

Capacitación

Capacitamos al equipo y entregamos el programa implementado.

Preguntas frecuentes

Lo que nos preguntan los CFOs y gerentes

¿Qué debe contener un manual AML según la Ley 23? +
Debe incluir: políticas de debida diligencia, identificación del beneficiario final, monitoreo de transacciones, reporte de operaciones sospechosas, capacitación y designación del oficial de cumplimiento.
¿Cuánto tarda elaborar el manual AML? +
Para una PyME estándar, 2-3 semanas. Para empresas con mayor complejidad operativa, 4-6 semanas.
¿La evaluación de riesgos es diferente al manual? +
Sí. La evaluación de riesgos determina el nivel de riesgo. El manual contiene las políticas y procedimientos para gestionar ese riesgo.
¿Con qué frecuencia debe actualizarse? +
Anualmente o cuando haya cambios en las operaciones, nuevas directrices de la UAF o actualizaciones de la Evaluación Nacional de Riesgos.
¿El manual aplica a todos los empleados? +
El programa aplica a toda la empresa, pero los procedimientos específicos de debida diligencia aplican principalmente al área de atención a clientes y transacciones.

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