Sujetos Obligados · No Financieros · Ley 23

Sujetos Obligados No Financieros en Panamá — ¿Su Empresa Está Incluida?

La Ley 23 de 2015 obliga a más empresas de las que cree. Verifique si su empresa es sujeto obligado AML y qué debe hacer para cumplir. Evite multas de hasta B/.1,000,000.

Verificar si aplicoVer qué incluye →
Ley 23
2015 Panamá
B/.1M
Multa máxima
UAF
Registro obligatorio
⚖️Ley 23 de 2015
🏛️UAF Panamá
🔍Diagnóstico Gratuito
📋Plan de Acción
✅Regularización
Sujetos obligados no financieros

Verifique si su empresa ya debería estar registrada

01

Abogados y Notarios

Profesionales del derecho que administren fondos, creen estructuras corporativas, trusts o intermedien en transacciones inmobiliarias.

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02

Agentes Residentes

Personas y empresas que presten servicios como agente residente de sociedades anónimas u otras entidades legales panamenñas.

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03

Contadores y Auditores

Firmas contables, auditores independientes y consultores que presten servicios financieros, fiscales o de asesoría.

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04

Inmobiliarias y Agentes

Empresas y agentes que intermedien en compraventa o arriendo de propiedades por montos superiores a umbrales establecidos.

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05

Casinos y Juegos de Azar

Establecimientos que manejen efectivo, fichas o apuestas por montos superiores a los límites de la UAF.

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06

Joverías, Metales y Arte

Comerciantes de joyas, metales preciosos, piedras y obras de arte con transacciones superiores a $10,000.

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Consecuencias del incumplimiento

El costo de no cumplir es mayor

  • Multas de hasta B/.1,000,000La UAF puede imponer multas significativas por falta de registro o programa AML deficiente.
  • Suspensión de licencia comercialEn casos graves, la UAF puede solicitar la suspensión de la licencia de operación.
  • Responsabilidad penal para directivosLos directivos pueden ser procesados penalmente si facilitan transacciones sospechosas.
  • Riesgo reputacional internacionalIncumplimientos AML pueden resultar en cierre de cuentas bancarias internacionales.
  • Inspecciones más frecuentesLas empresas detectadas sin cumplimiento son objeto de inspecciones recurrentes.
Cómo verificar su situación

Diagnóstico gratuito en 24 horas

01

Consulta inicial

Nos describe su empresa. Determinamos si es sujeto obligado.

02

Evaluación de estado

Revisamos si ya tiene programa AML o si necesita implementarlo.

03

Plan de acción

Presentamos plan concreto con plazos y costos para regularizarse.

04

Implementación

Ejecutamos el programa AML completo y lo registramos ante la UAF.

Preguntas frecuentes

Lo que nos preguntan los CFOs y gerentes

¿Cuáles son los sujetos obligados no financieros en Panamá? +
Según la Ley 23: abogados, notarios, agentes residentes, contadores, auditores, inmobiliarias, casinos, joyerías y comerciantes de metales preciosos, entre otros.
¿Una empresa pequeña también está obligada? +
Sí. La obligación no depende del tamaño sino del sector. Una pequeña joyería o firma de abogados está igual de obligada.
¿Qué pasa si mi empresa no sabía que era sujeto obligado? +
El desconocimiento no exime de sanciones. La UAF puede inspeccionar y aplicar multas retroactivas. Lo recomendable es regularizarse voluntariamente.
¿Los agentes residentes son sujetos obligados? +
Sí. Los agentes residentes están expresamente incluidos en la Ley 23 y deben implementar un programa AML completo con KYC y oficial de cumplimiento.
¿Las empresas de zona libre tienen obligaciones AML? +
Sí. Los operadores de zonas francas con transacciones financieras significativas están sujetos a las obligaciones de la Ley 23.

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